本报记者 杜冰

“手机简单操作一下就能申请贷款，还不用抵押，真得太方便了。”在获得邮储银行300万元授信额度后，厦门拓源建设工程有限公司负责人崔女士激动地说。

今年4月，厦门拓源建设工程有限公司刚刚中标一个政府工程项目。面对新中标项目，该公司负责人崔女士却因公司资金暂时周转紧张而倍感压力。幸运的是，邮储银行厦门分行了解公司情况后，向其推荐了针对工程类小微企业的线上信用贷款产品“工程信易贷”。企业正式申请用时不到10分钟就获得了授信额度，线上支用也在5分钟之内完成，这一服务模式和服务效率让崔女士感到非常欣喜。

保就业，小微企业是关键；稳企业，信贷支持要跟上。数据显示，截至今年5月末，邮储银行普惠小微企业贷款在各项贷款中占比约14%，特别是信用贷款在普惠小微企业贷款中的净增占比达到44%，在拓展信用贷款方面取得了一定成效。

“邮储银行坚决贯彻党中央、国务院对‘六保’‘六稳’工作的决策部署，认真落实人民银行、银保监会系列文件要求，通过将线上化产品作为重要抓手，加大以信用贷款服务小微企业的力度，为全面做好稳企业、保就业提供坚实的金融服务保障。”邮储银行相关负责人表示。

发力线上渠道 加大小微信用贷款投放

“邮储银行党委高度重视金融支持稳企业、保就业工作，要求全行上下提高政治站位，坚守服务‘三农’、城乡居民和中小企业的定位，把做好稳企业、保就业作为我们的职责所在，全力做好小微企业金融服务。”邮储银行相关负责人称。

据悉，人民银行、银保监会等多部门出台小微企业金融服务的系列文件后，邮储银行第一时间深入研究，制定和推出落实举措，特别是围绕提升信用贷款占比的全年目标，制定了白名单精准服务、基层分支行专项服务活动、优化授信审批机制等6个专项措施，为推动小微企业信用贷款发展奠定了坚实基础。

“今年，邮储银行小微企业信用贷款的快速增长，主要得益于‘极速贷’及‘小微易贷’这两项线上贷款产品的牵引拉动。” 该行相关负责人介绍。

据悉，面向个体工商户、小微企业主和农户的“极速贷”产品，通过全流程线上化操作，实现了3分钟申请、10分钟放款、贷前零人工介入。今年以来，该行已累计发放“极速贷”超过800亿元。

另外，“小微易贷”是邮储银行全面引入税务、发票、海关、电力等外部数据，实现32家分行银税直连，对接人民银行中征应收账款融资服务平台、多个地方政府采购系统的线上化小微企业贷款产品，通过多种融资模式帮助小微企业解决融资难题。

“下一步，邮储银行将继续在小微企业信贷投放方面做‘加法’，通过加大信贷支持助力小微企业稳发展、渡难关，预计全年支持小微企业超过150万户，大约能带动1200万人就业。”该行相关负责人表示。

强化机制保障 切实降低企业融资成本

“针对全部普惠小微企业贷款，我行已全面落实内部资金转移定价（FTP）减点50个基点、普惠金融考核权重超过10%等政策要求，对小微企业贷款安排了专项市场营销费用。”邮储银行有关负责人介绍。

帮助企业渡过难关，一方面，要倾斜信贷资源，解决小微企业融资“有没有”的问题；另一方面，也要降低小微企业综合成本，化解小微企业融资“贵不贵”的难题。邮储银行做好“减法”，通过差异化定价、减免收费、推广“无还本续贷”等措施帮助小微企业降低融资成本，切实减轻企业融资负担。此外，该行还持续做“除法”为小微企业除忧解困。疫情发生以来，该行已累计为两万余户小微企业办理了延期还本付息，湖南凯特电力科技有限公司就是其中之一。

“受疫情影响，目前上下游生产经营情况暂不稳定，生产进度有所减缓，运营成本也增加了不少。”湖南凯特电力科技有限公司相关负责人介绍，今年3月，该公司一笔500万元的贷款到期，公司资金周转压力很大，邮储银行湖南省岳阳市湘阴县支行了解到这一情况后，经调查审批，为公司办理了“无还本续贷”，大大缓解了公司的资金压力。

“接下来，我们将按照相关政策要求，对普惠小微企业贷款‘应延尽延’，缓解小微企业客户还款压力，引导企业保持就业岗位稳定。”该行相关负责人表示。

发挥乘数效应 促进小微贷款提速扩面

为促进小微企业贷款提速扩面，邮储银行通过着力推动政银担等多方合作，发挥乘数效应，合力破解中小微企业融资担保难题。

“感谢邮储银行提供上门服务，而且不用抵押，这么快就发放了贷款。”安徽徽之润食品股份有限公司负责人介绍，今年疫情发生后，公司需要资金用于周转，但是又缺乏抵押物。所幸的是，针对企业情况，邮储银行安徽省分行与安徽省农业信贷融资担保有限公司达成一致，通过“4321”政银担模式，仅用两个工作日，为该公司发放了120万元小企业贷款，缓解了企业的经营生产资金压力。

原来，按照安徽省政府出台的《安徽省政策性融资担保风险分担和代偿补偿试点方案》，小微企业和农户单户在保余额2000万元及以下的政策性融资担保业务出现代偿，由承办市(县、区)政策性融资担保机构承担40%，安徽省信用担保集团(含中央和省财政代偿补偿专项资金)承担30%，试点银行承担20%，所在地财政分担10%，这就是“4321”政银担模式。截至6月末，邮储银行安徽省分行今年以来通过“4321”政银担模式发放贷款超20亿元。

邮储银行发挥乘数效应，破解中小微企业融资担保难题，支持稳企业、保就业工作已在全国铺开。在黑龙江，邮储银行黑龙江省分行已与多家担保机构签订合作协议，做好“稳企稳岗基金担保”相关工作，辖内各级分支机构在做好疫情防控的同时积极摸排企业需求、加强业务对接，充分调动资源，支持小微企业发展。

“下一阶段，邮储银行还将进一步推动非金融服务发挥乘数效应。”该行相关负责人介绍，邮储银行近期上线了“U小店”平台，该平台连接了该行C端个人客户和B端企业客户，将为小微企业广泛拓展线上购销渠道。