相比国外，我国汽车消费信贷渗透率较低，但随着消费金融的兴起，汽车金融的增长空间巨大。据《中国汽车金融行业分析报告》预计，到2020年，我国汽车金融市场规模至少可达一万亿元。

汽车金融曾经是商业银行、汽车金融公司的领地，但近两年融资租赁公司等新玩家的迅速崛起，不仅给消费者提供了更多的融资机会，也改变了原有汽车消费金融的格局。随着《二手车鉴定评估技术规范》正式实施、小排量汽车购置税减半、新能源汽车限购取消等利好政策不断，这给汽车金融带来了大量的机会。

10月9日，中国领先的汽车互联网服务平台汽车之家与平安普惠金融业务集群（以下简称“平安普惠”）在北京举行战略合作协议签约仪式，针对汽车金融领域发布”家小贷、车商贷、家速融”三款产品，这意味着在平安集团成为汽车之家第一大股东后，双方在金融方面的互通合作有了更多落实。

“信任”的变现价值

随着消费习惯和电商环境的成熟，车子、房子在网上交易并非不可能，一项数据显示，92%的人会通过互联网了解汽车相关信息，可以预见，如果互联网进一步解决信任、渠道、服务等问题，中国汽车网购市场的潜力是惊人的。

在此背景下，一直专注于服务小微型企业主和个人信贷需求的平安普惠联手汽车之家，凭借科技和风控两大引擎、结合强大的外部商务合作能力，致力于构建借款生态圈，7*24小时为社会各阶层提供有效金融服务，积极推进“车金融”板块的生态构建。

平安普惠董事长兼CEO赵容奭对于和汽车之家的合作充满期待，“用互联网的思维来做普惠金融是平安普惠经营的核心策略，平安普惠和汽车之家的合作，是平安普惠首次在互联网平台结合汽车场景提供全面金融服务的首次尝试。”

纵观市面上的汽车金融产品，虽然种类众多，但多存在手续繁、杂费多、审批时效低、准入门槛高的现象，尤其是办理产权抵押登记等手续冗长，而这些正是平安普惠致力于革新的痛点所在，秉承“信任就是力量”的品牌理念，平安普惠践行信任为驱动的新型普惠金融，以创新的科技和完善的风控为社会各阶层提供有效金融服务，而现在其所创造的惊艳嬗变将在汽车金融领域全面实施。

汽车金融的风控领航者

每个入局者，都无可避免面对汽车金融“老大难” —欺诈及信用风险问题。

一直以来，我国汽车金融市场主要的参与者，是银行和汽车金融公司，二者约占据95%的市场份额，只有不到5%来自其他金融机构。不过，近两年来融资租赁公司异军突起，BAT等互联网巨头以及第三方金融公司纷纷布局汽车金融，悄悄改变市场格局。

正是这种格局的变化，使得借贷风控难度不断加大，首当其冲的就是征信问题。传统金融行业存在一个普遍痛点———骗贷、借贷不还等坏账问题。对此，平安普惠结合在普惠金融领域12年的经验和数据积累，锤炼出一套贯穿贷前、贷中、贷后全流程的强大风控体系。据赵容奭介绍，平安普惠以自身业务沉淀的客户信贷行为数据、人行征信信息、权威第三方平台数据、集团资源等海量数据为变量，打造大数据风险评分卡，结合微表情识别、远程视频面谈等反欺诈技术，实现对借款人的多源交叉验证，有效控制欺诈风险。

平安普惠以其“无纸化”、“线上化”、“移动化”、“智能化”的业务流程，将对互联网车金融的服务进行全面升级。此次平安普惠联合汽车之家推出的“家小贷”、“车商贷”以及“家速融”三款产品，均是在线上就可完成额度授信，而且无需办理抵押手续，最大程度方便了用户和车商。

其中，车贷产品“家小贷”是以平安普惠明星产品i贷产品为原型，与汽车之家合作的一款全线上开环式的小额消费信贷。“车商贷”是一款为二手车经销商量身定制的无抵押、纯信用产品，专注解决车商采购车辆时的资金需求。通过车商线上经营数据快速预授信，提供简单的3项材料即可申请。提款时仅需购车合同，最快当天到账。车商贷“门槛低、材料简、最灵活”的优势，解决车商融资难的痛点。而“家速融”则是在业内首创“先授信、后买车”，无需抵押手续，全部审批流程都可在线上完成。

不难想象，依托汽车之家和平安集团在流量、金融和用户大数据等方面的巨大优势，将会为行业提供更安全、快速、便捷的产品和服务，提高国内汽车消费信贷渗透率。加上新兴的互联网金融浪潮、金融和科技的全面融合等因素，未来或将助力汽车金融呈现前所未有的大裂变。